Empréstimo com imóvel em garantia dispara no Sul do Brasil com busca por juros menores e reorganização financeira

O crescimento do empréstimo com imóvel em garantia revela uma mudança no comportamento financeiro dos moradores do Paraná, Santa Catarina e Rio Grande do Sul

O cenário econômico no Sul do país demonstra uma tendência clara, onde as famílias estão utilizando seus bens imobiliários como uma alternativa estratégica para acessar recursos com condições mais atrativas. A busca por juros reduzidos e prazos mais longos tem sido o principal motor dessa movimentação no mercado.

Essa estratégia, conhecida tecnicamente como Home Equity, permite que o proprietário utilize o imóvel como garantia para obter crédito, mantendo a posse e o uso do bem. O modelo tem se consolidado como uma solução eficaz para quem deseja organizar o orçamento ou financiar projetos de vida.

Conforme dados levantados pelo Banco Bari, o número de contratos dessa modalidade na região Sul apresentou uma expansão impressionante de 79,8% no primeiro semestre de 2026, quando comparado ao mesmo período do ano anterior.

Por que o Home Equity está ganhando força entre os sulistas?

O principal motivo para a adesão ao empréstimo com garantia de imóvel é a quitação e a reestruturação de dívidas antigas, que somam 37,3% das operações. Em seguida, aparecem os investimentos em construção e reforma de imóveis, com 16,6%, e a portabilidade de crédito, com 11,8%.

Gustavo Caciatori, especialista em crédito com garantia de imóvel e COO do Bari, explica que o imóvel deixou de ser apenas um patrimônio estático. Agora, ele funciona como uma ferramenta de planejamento financeiro, permitindo que o consumidor substitua dívidas caras por condições melhores.

O volume financeiro injetado na economia regional também é expressivo. De janeiro a junho, foram movimentados mais de R$ 26,9 milhões em contratos pelo Banco Bari na região Sul, um salto de 56% frente aos R$ 17 milhões registrados no mesmo período de 2025.

Perfil do contratante e consolidação nacional

A modalidade é mais procurada por pessoas que já consolidaram seu patrimônio. A faixa etária entre 41 e 50 anos lidera as contratações, concentrando 40,4% do total. Logo atrás, estão os grupos de 51 a 60 anos, com 22,8%, e de 31 a 40 anos, com 22,1%.

O mercado sulista reflete um movimento que ocorre em todo o Brasil. Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o volume de Home Equity no país atingiu R$ 3,166 bilhões no primeiro trimestre de 2026, uma alta de 25,83% sobre 2025.

Dados de renda e o impacto na economia

A média de renda familiar dos contratantes na região é de R$ 22.022,75. O Rio Grande do Sul lidera com a maior média, chegando a R$ 24.213,59, seguido pelo Paraná, com R$ 22.038,84, e Santa Catarina, com R$ 19.801,25.

Esse fluxo de capital permite que os contratantes utilizem os recursos para diversos fins, como capital de giro para empresas, abertura de franquias, aquisição de bens ou investimentos gerais, fomentando o desenvolvimento econômico local.

Perguntas Frequentes sobre o Home Equity

1. O que é o empréstimo com garantia de imóvel? É uma modalidade onde você oferece seu imóvel quitado como garantia para obter taxas de juros menores e prazos maiores.

2. Eu perco o imóvel ao contratar? Não, você mantém a posse e o uso do imóvel durante todo o período do contrato, desde que as parcelas sejam pagas corretamente.

3. Para quais finalidades posso usar o dinheiro? O crédito pode ser utilizado livremente, sendo muito comum para quitar dívidas caras, reformar, abrir empresas ou investir.

4. Qual a principal vantagem desta modalidade? A principal vantagem são os juros significativamente mais baixos do que linhas de crédito tradicionais, como cheque especial ou cartão.

5. Quem pode solicitar esse tipo de crédito? Geralmente, proprietários de imóveis quitados que buscam reorganização financeira ou capital para investimentos com taxas mais competitivas.